個人銀行理財業(yè)務(wù)流程（個人銀行理財）

關(guān)于個人銀行理財業(yè)務(wù)流程，個人銀行理財這個問題很多朋友還不知道，今天小六來為大家解答以上的問題，現(xiàn)在讓我們一起來看看吧！

1、個人理財隨著國家一系列財經(jīng)政策的逐步實施到位，為投資理財市場開辟了更為廣闊的發(fā)展空間，明年個人投資理財可謂熱點眾多，歸納起來主要在八個方面： ●炒金：正在步入黃金時期 自從中國銀行在上海推出專門針對個人投資者的“黃金寶”業(yè)務(wù)之后，炒金一直是個人理財市場的熱點，備受投資者們的關(guān)注和青睞。

2、特別是近兩年，國 際黃金價格持續(xù)上漲。

3、可以預(yù)見，隨著國內(nèi)黃金投資領(lǐng)域的逐步開放，未來黃金需求的增長潛力是巨大的。

4、特別是在2004年以后，國內(nèi)黃金飾品的標(biāo)價方式將逐漸由價費(fèi)合一改為價費(fèi)分離，黃金飾品5%的消費(fèi)稅也有望取消，這些都將大大地推動黃金投資量的提升，炒金業(yè)務(wù)也必將成為個人理財領(lǐng)域的亮點，真正步入投資理財?shù)狞S金時期。

5、 ●基金：無限風(fēng)光依然獨(dú)好 自1997年首批封閉式基金成功發(fā)行至今，基金一直備受國內(nèi)個人投資者的推崇，去年基金已經(jīng)明顯超過存款，成為投資理財眾多看點中的重中之重。

6、據(jù)有關(guān)資料，今年國內(nèi)基金凈值已近2000億元，占到A股股票流通水平的10%以上。

7、據(jù)調(diào)查，明年許多投資者們依然十分看好基金的收益穩(wěn)定、風(fēng)險較小等優(yōu)勢和特點，希望能夠通過基金的投資以獲得理想的收益。

8、 ●炒股：機(jī)會與風(fēng)險并存 有專家分析，2005年國內(nèi)股票市場資金供給量有可能達(dá)到1500億元以上，資金供求形勢相對樂觀，這對于資金推動型的中國股市無疑是打了一劑強(qiáng)心針。

9、再加上中國證監(jiān)會對上市公司的業(yè)績計算、融資額等提出了更加嚴(yán)格的要求，加強(qiáng)了對股市的調(diào)控，這將給投資者帶來贏利的機(jī)會。

10、但不管怎么樣，股市的最大特點就是不確定性，機(jī)會與風(fēng)險是并存的。

11、因此，投資者應(yīng)繼續(xù)保持謹(jǐn)慎態(tài)度，看準(zhǔn)時機(jī)再進(jìn)行投資。

12、 ●國債：投資選擇空間越來越大 專家預(yù)計，2005年將是國債市場的創(chuàng)新之年，不僅增加了國債品種，使廣大投資者能有更多的選擇。

13、對國債發(fā)行方式也進(jìn)行了新的嘗試和改革，進(jìn)一步提高了國債發(fā)行的市場化水平，以盡量減少非市場化因素的干擾。

14、另外，國債的二級市場也將成為明年的發(fā)展重點。

15、由此可見，國債的這一系列創(chuàng)新之舉，必將為投資者們帶來更多的投資選擇和更大的獲利空間。

16、 ●儲蓄：老歌能否唱出新調(diào) 多年來，儲蓄作為一種傳統(tǒng)的理財方式，早已根深蒂固于人們的思想觀念之中。

17、一項調(diào)查表明，大多數(shù)居民目前仍然將儲蓄作為理財?shù)氖走x。

18、有專家分析，今年，一方面因為外資流入中國勢頭仍較旺盛，我國基礎(chǔ)貨幣供應(yīng)量增加；另一方面政府為了適度控制物價指數(shù)和通貨膨脹率的上升，采取提升利率手段，再加上利率的浮動區(qū)間進(jìn)一步擴(kuò)大。

19、利率的上升，必將刺激儲蓄額的增加，儲蓄這一傳統(tǒng)理財方式有望在明年能成為新的理財熱點。

20、 ●債券：再度火爆正成定局 近年來，債券市場的火爆令人始料不及。

21、種種跡象表明，2005年企業(yè)債券發(fā)行仍有提速的可能，企業(yè)可轉(zhuǎn)換債券、浮息債券、銀行次級債券等都將可能成為人們很好的投資品種。

22、再加上銀監(jiān)會將次級定期債務(wù)計入附屬資本，以增補(bǔ)商業(yè)銀行的資本構(gòu)成，使銀行發(fā)債呼之欲出，將為債券市場的再度火爆，起到推波助瀾的作用。

23、 ●外匯：投資獲利機(jī)會大增 近年來美元匯率的持續(xù)下降，使越來越多的人們通過個人外匯買賣，獲得了不菲的收益，也使匯市一度異?；鸨?/p>

24、各種外匯理財品種也相繼推出，如商業(yè)銀行的匯市通、中國銀行和農(nóng)業(yè)銀行的外匯寶、建設(shè)銀行的速匯通等，供投資者選擇。

25、明年，我國政府將會繼續(xù)堅持人民幣穩(wěn)定的原則，采取人民幣與外匯掛鉤以及加大企業(yè)的外匯自主權(quán)等措施，以促進(jìn)匯市的健康發(fā)展。

26、因此，有關(guān)專家分析，明年在匯市上投資獲利的空間將會更大，機(jī)會也會更多。

27、 ●保險：收益類險種將成投資熱點 與多年來不溫不火的保險市場相比，收益類險種一經(jīng)推出，便備受人們追捧。

28、收益類險種一般品種較多，它不僅具備保險最基本的保障功能，而且能夠給投資者帶來不菲的收益，可謂保障與投資雙贏。

29、因此，購買收益類險種有望成為明年個人的一個新的投資理財熱點。

30、 對個人理財提出忠告： ①在建立個人資產(chǎn)的階段，應(yīng)當(dāng)選擇一個沒有風(fēng)險的簡單的投資機(jī)構(gòu)，最好是采取儲蓄的方式。

31、 ②購買住房是一種建立終生資產(chǎn)的行動，所以應(yīng)當(dāng)深思熟慮。

32、在采取任何獲得不動產(chǎn)的行動之前，都應(yīng)當(dāng)考慮好自己的資金支付能力和支付方式等問題。

33、 ③像建立身體健康表一樣建立一個家庭資產(chǎn)情況一覽表，這可以使你隨時了解家庭情況的變化以及有關(guān)法規(guī)的變化。

34、 (4)使你的個人資產(chǎn)多樣化。

35、在組成你的個人資產(chǎn)的過程中要使固定資產(chǎn)、貨幣資產(chǎn)和金融資產(chǎn)這三者大體處于平衡狀態(tài)。

36、 ⑤使你的資產(chǎn)增值。

37、一份資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)根據(jù)其確定的目的來增值。

38、投資期限上的錯誤會帶來經(jīng)濟(jì)上的損失。

39、比方說，如果你在投資或存款未到期時提前取出資金，那你肯定會有所損失。

40、 ⑥使你的資產(chǎn)活起來。

41、如果你為你的資產(chǎn)選擇的是中長期投資，那就很難考慮這一點，只有短期投資方式才能達(dá)到這種目的。

42、 ⑦一般來說，你應(yīng)當(dāng)關(guān)心稅制的執(zhí)行和它的變化情況，這是管理好你的資產(chǎn)的一方面。

43、 ⑧如果有必要改變你的積蓄方針，請不要猶豫。

44、變化投資方向和注重投資安全可使你更好地應(yīng)付各種形勢。

45、 ⑨不要忘了為你的退休做好準(zhǔn)備。

46、隨著人的壽命的延長、就業(yè)危機(jī)等情況的出現(xiàn)，退休前你最好用其他一些投資方式來彌補(bǔ)社會保障措施的不足。

47、 ⑩最后，也是最重要的一條，就是要保護(hù)好你的家庭。

48、在死亡保險、人壽保險、夫妻理財制度等方面應(yīng)有所考慮。

49、對于子女或其他遺產(chǎn)繼承者，要考慮好遺產(chǎn)的分配和轉(zhuǎn)讓問題。

50、這方面的問題如果應(yīng)付得好，將有利于維護(hù)家庭的和睦，并能享受很多的稅收便利。

51、個人理財成功與否的幾個方面：增加收入；2、減少支出；3、加強(qiáng)我們提高未來生活水平的能力；4、準(zhǔn)備退休后的養(yǎng)老金。

52、希望我的回答可以幫到您 請采納 謝謝。

本文分享完畢，希望對大家有所幫助。

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