江蘇銀行近幾個(gè)月接連被罰：支行副行長(zhǎng)被終身禁入，業(yè)績(jī)?cè)鏊俜啪?/h1>

2024-05-14 11:03:28 來(lái)源：  編輯：

關(guān)于江蘇銀行近幾個(gè)月接連被罰：支行副行長(zhǎng)被終身禁入，業(yè)績(jī)?cè)鏊俜啪?這個(gè)很多人還不知道，今天瀾瀾給大家說(shuō)一說(shuō)，現(xiàn)在讓我們一起來(lái)看看吧~.~！

《港灣商業(yè)觀察》施子夫 王璐

雖然2023年和一季度業(yè)績(jī)表現(xiàn)尚可，但江蘇銀行（600919.SH）屢屢出現(xiàn)的違規(guī)被罰，卻也體現(xiàn)出該行在合規(guī)層面存在的不少問(wèn)題。

更長(zhǎng)時(shí)間來(lái)看，江蘇銀行的業(yè)績(jī)?cè)鏊僖仓饾u下滑。

01

近幾個(gè)月接連被罰，支行副行長(zhǎng)被終身禁止

4月30日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局發(fā)布了行政處罰信息公開(kāi)表罰決字〔2024〕39號(hào)，江蘇銀行股份有限公司資金營(yíng)運(yùn)中心遭處罰30萬(wàn)元，主要違法違規(guī)事實(shí)是代客衍生交易產(chǎn)品管理不到位，行政處罰依據(jù)為《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第（五）項(xiàng)，此次處罰日期為2024年4月23日。

據(jù)悉，《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級(jí)管理人員的；拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查的；提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的；未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的；嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的；拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。

近幾個(gè)月來(lái)看，江蘇銀行及其相關(guān)責(zé)任遭處罰的情況備受外界關(guān)注。

3月20日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局南通監(jiān)管分局發(fā)布了行政處罰信息公開(kāi)表，時(shí)任江蘇銀行如皋支行副行長(zhǎng)楊建明對(duì)江蘇銀行南通分行員工行為管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則負(fù)有責(zé)任。

依據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第五十二條，《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十八條，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局南通監(jiān)管分局在3月11日對(duì)楊建明作出了禁止從事銀行業(yè)工作終身的處罰決定。

顯而易見(jiàn)，對(duì)楊建明的終身禁止從事銀行業(yè)工作，凸顯出對(duì)江蘇銀行南通分行員工行為管理方面存在的巨大風(fēng)險(xiǎn)及問(wèn)題。

1月19日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局連云港監(jiān)管分局行政處罰信息公開(kāi)表顯示，時(shí)任江蘇銀行連云港分行內(nèi)審部總經(jīng)理、人力資源部總經(jīng)理周乃林對(duì)江蘇銀行連云港分行員工行為管理不到位負(fù)有責(zé)任，依據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第五十二條，《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條，禁止其從事銀行業(yè)工作5年。

2023年12月29日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局連云港監(jiān)管分局發(fā)布了行政處罰信息公開(kāi)表（連金罰決字〔2023〕7號(hào)），江蘇銀行連云港分行（簡(jiǎn)稱：江蘇銀行），其員工行為管理不到位。

依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條及相關(guān)審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局連云港監(jiān)管分局對(duì)江蘇銀行連云港分行罰款40萬(wàn)元。作出處罰決定的日期為2023年12月22日。

02

近三年?duì)I收凈利潤(rùn)增速放緩，今年目標(biāo)穩(wěn)中趨優(yōu)

業(yè)績(jī)層面來(lái)看，今年一季度，江蘇銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入209.99億元，同比增長(zhǎng)11.72%；歸母凈利潤(rùn)90.42億元，同比增長(zhǎng)10.02%。截至一季度末，江蘇銀行總資產(chǎn)36698.3億元。

此外，截至2024年3月末，江蘇銀行不良貸款率0.91%，與上年末持平；撥備覆蓋率371.22%，較上年末下降6.91個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)，江蘇銀行資本充足率、一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率分別為12.82%、10.84%、9.18%。

2023年，江蘇銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入742.93億元，同比增長(zhǎng)5.28%；歸母凈利潤(rùn)287.5億元，同比增長(zhǎng)13.25%；利息凈收入526.45億元，同比增長(zhǎng)0.73% ；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入42.76億元，同比下降31.6%；營(yíng)業(yè)支出355.41億元，同比下降6.22%。

從營(yíng)收及凈利潤(rùn)增速上來(lái)看，江蘇銀行近三年則持續(xù)下滑，且幅度不小。2021年-2023年，江蘇銀行營(yíng)收增速分別為22.58%、10.66%和5.28%；歸母凈利潤(rùn)增速分別為30.72%、28.90%和13.25%。

截至2023年末，江蘇銀行各項(xiàng)存款余額18753.35億元，較上年末增長(zhǎng)15.39%；各項(xiàng)貸款余額18017.97億元，較上年末增長(zhǎng)12.32%；不良貸款余額164.42億元，不良貸款率0.91%，較上年末下降0.03個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率378.13%，較上年末提高6.47個(gè)百分點(diǎn)。

值得關(guān)注的是，年報(bào)顯示，2023年，江蘇銀行不良貸款率排名前三的行業(yè)為房地產(chǎn)業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款，不良貸款率分別為2.54%、1.92%、1.79%，較上年同期分別上升0.67個(gè)百分點(diǎn)、下降0.61個(gè)百分點(diǎn)、上升0.28個(gè)百分點(diǎn)。

在4月26日的投資者交流活動(dòng)中，江蘇銀行表示，展望2024年全年，一季度在高基數(shù)、高起點(diǎn)上進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)了營(yíng)收、凈利潤(rùn)的“兩雙”增長(zhǎng)，實(shí)現(xiàn)了良好開(kāi)局。盡管銀行業(yè)所面臨的發(fā)展環(huán)境、競(jìng)爭(zhēng)格局等日趨復(fù)雜嚴(yán)峻，但本行依然有信心實(shí)現(xiàn)全年既定目標(biāo)。

2024年將在堅(jiān)持守牢風(fēng)險(xiǎn)防控底線基礎(chǔ)上，密切關(guān)注內(nèi)外部形勢(shì)變化，統(tǒng)籌做好優(yōu)化信貸政策、強(qiáng)化授信風(fēng)險(xiǎn)排查、抓好風(fēng)險(xiǎn)回溯、嚴(yán)防重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)、加大不良處置力度和從嚴(yán)內(nèi)部控制等方面工作，努力實(shí)現(xiàn)“資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中趨優(yōu)”的目標(biāo)。

針對(duì)有投資者提出的“如何展望2024年息差走勢(shì)？”

江蘇銀行認(rèn)為，從行業(yè)整體情況看，在LPR利率下調(diào)、存量按揭貸款利率降低等因素影響下，資產(chǎn)收益率或呈穩(wěn)中有降的大趨勢(shì)。本行將在資產(chǎn)端持續(xù)調(diào)優(yōu)結(jié)構(gòu)、加快投放、擇優(yōu)布局、進(jìn)一步提升交易能力；負(fù)債端進(jìn)一步聚焦存款降本，調(diào)優(yōu)負(fù)債結(jié)構(gòu)、準(zhǔn)確把握市場(chǎng)有利窗口、運(yùn)用好各類優(yōu)質(zhì)貨幣政策工具，努力保持凈息差水平總體穩(wěn)定。（港灣財(cái)經(jīng)出品）

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