綠色評級覆蓋839萬小微，網(wǎng)商銀行小微綠色金融提質(zhì)擴面

關(guān)于綠色評級覆蓋839萬小微，網(wǎng)商銀行小微綠色金融提質(zhì)擴面,這個很多人還不知道，今天瀾瀾給大家說一說，現(xiàn)在讓我們一起來看看吧~.~！

5月13日，網(wǎng)商銀行發(fā)布2023年ESG報告。網(wǎng)商銀行過去一年在普惠金融、綠色金融、農(nóng)村金融等方面的進展得以清晰呈現(xiàn)出來。

報告顯示，作為中國金融系統(tǒng)的補充者，網(wǎng)商銀行一直關(guān)注普惠金融的“空白地帶”和“薄弱地帶”，小微綠色金融持續(xù)提質(zhì)擴面，繼參與發(fā)布全國首個《小微企業(yè)綠色評價規(guī)范》團體標準之后，2023年，網(wǎng)商銀行擴大該標準的應(yīng)用范圍，為839萬家小微提供綠色評級，讓131萬家小微獲得綠色金融優(yōu)惠。

探路小微綠色金融

“雙碳”背景下，金融活水“澆灌”綠色低碳轉(zhuǎn)型，已經(jīng)成為行業(yè)發(fā)展趨勢。2023年，中央金融工作會議指出，要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”，強調(diào)要提升綠色金融服務(wù)能力，助推綠色低碳轉(zhuǎn)型。

綠色金融不僅看規(guī)模和數(shù)量，更看結(jié)構(gòu)和質(zhì)量。數(shù)據(jù)顯示，我國綠色信貸規(guī)模已位居世界第一，但是，“普惠金融不夠綠色，綠色金融不夠普惠”，小微綠色金融一直是行業(yè)的“薄弱地帶”。

小微企業(yè)既是碳排放的重頭，也是綠色金融服務(wù)的難點，我國小微企業(yè)和個人經(jīng)營者數(shù)量眾多，許多小微有綠色轉(zhuǎn)型意愿，但由于缺乏自身碳排放數(shù)據(jù)、缺乏碳資產(chǎn)，現(xiàn)行金融政策不覆蓋，小微企業(yè)基本難以獲得綠色金融支持。長期來看，不利于在更廣的范圍內(nèi)推動綠色金融實踐。而且，當(dāng)前業(yè)內(nèi)沿用的綠色金融標準主要適用于大企業(yè)、大項目，因此小微企業(yè)無法獲得綠色金融服務(wù)及相應(yīng)的政策優(yōu)惠。

針對小微綠色金融標準缺失的行業(yè)共同痛點，2022年網(wǎng)商銀行參與發(fā)布了全國首個《小微企業(yè)綠色評價規(guī)范》團體標準，明確了小微企業(yè)綠色評價的對象、原則、指標及程序，有效評估出小微企業(yè)在環(huán)境保護方面做出的實際貢獻值，搭建起了“綠色金融”和“普惠金融”之間的橋梁，成為全國首個支持小微企業(yè)綠色低碳發(fā)展的金融標準。

有了金融標準，網(wǎng)商銀行借助大數(shù)據(jù)和AI能力，開展小微企業(yè)的 “認綠、評綠、碳減排三步曲”，通過產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新，為綠色評級表現(xiàn)好的企業(yè)，提供優(yōu)惠的綠色貸款。

截至2023年底，網(wǎng)商銀行已累計服務(wù)小微用戶超5300萬家，其中，839萬家小微獲得免費的綠色評級，131萬家小微享受了綠色金融優(yōu)惠。

2023年，通過“綠色中標貸”產(chǎn)品，網(wǎng)商銀行為污水處理、人居環(huán)境整治、美麗鄉(xiāng)村建設(shè)、土地保護等3465個項目發(fā)放綠色貸款9.63億。通過“綠色采購貸”產(chǎn)品，網(wǎng)商銀行與家電、光伏等行業(yè)的237家綠色品牌企業(yè)合作，服務(wù)了品牌上下游的2.3萬家小微企業(yè)。

持續(xù)提質(zhì)擴面

網(wǎng)商銀行將進行綠色生產(chǎn)經(jīng)營活動的小微企業(yè)納入綠色普惠金融的政策范圍內(nèi)，并讓這些小微企業(yè)享受政策紅利，降低融資成本。同時，網(wǎng)商銀行積極與綠色相關(guān)行業(yè)中的領(lǐng)先企業(yè)深入合作，實現(xiàn)小微綠色金融服務(wù)的提質(zhì)擴面。

2023年，網(wǎng)商銀行與天合光能（以下簡稱“天合”）共同探索的光伏行業(yè)首個綠色供應(yīng)鏈金融解決方案，成為小微綠色金融服務(wù)提質(zhì)擴面的新樣板。

作為中國分布式光伏行業(yè)的龍頭企業(yè)，天合下游的應(yīng)用場景主要為戶用電站與商用電站。這類場景的特點是覆蓋廣、規(guī)模小、很分散，這決定了天合下游經(jīng)銷商和安裝商中，70%以上是小微企業(yè)，他們的單次資金需求量小，但頻次高，傳統(tǒng)的金融服務(wù)無法滿足這類需求。

而作為科技驅(qū)動發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)銀行，網(wǎng)商銀行創(chuàng)新性解決了傳統(tǒng)銀行難以解決的難題。一方面，網(wǎng)商銀行運用《小微企業(yè)綠色評價規(guī)范》團體標準，借助大數(shù)據(jù)技術(shù)及人工智能的科技能力，搭建‘小微企業(yè)綠色評價模型’；另一方面，結(jié)合數(shù)字化供應(yīng)鏈金融能力，更精準地識別供應(yīng)鏈上各環(huán)節(jié)小微真實的金融需求，高效為其提供數(shù)字化的金融產(chǎn)品。

在這種模式下，天合將有潛在需求的經(jīng)銷商名單同步給網(wǎng)商銀行，網(wǎng)商銀行則基于數(shù)字供應(yīng)鏈金融“大雁系統(tǒng)”與人工智能風(fēng)控技術(shù)，從中篩選出可授信的客戶，為天合下游經(jīng)銷商、安裝商提供無需抵押的純信用資金支持，解決融資難的痛點?；跀?shù)字技術(shù)，雙方的合作可以精準地找到哪些合作伙伴在哪個時間節(jié)點需要多少錢，融資服務(wù)更加精準高效。

借助支付寶一點輻射全國的優(yōu)勢，網(wǎng)商銀行“大雁系統(tǒng)”授信的天合經(jīng)銷商與安裝商已經(jīng)覆蓋全國30個省份，其中70%分布在縣域甚至鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級，有效助力天合渠道下沉，使其在激烈的市場競爭中實現(xiàn)銷售增長。

作為行業(yè)首個綠色供應(yīng)鏈金融解決方案，網(wǎng)商銀行還針對天合下游經(jīng)銷商與安裝商提供包括利率優(yōu)惠在內(nèi)的綠色金融專項支持，使得貸款利率下降了21%。

實際上，網(wǎng)商銀行不光是給天合光能提供一個金融產(chǎn)品，同時通過聯(lián)合運營、聯(lián)合風(fēng)控等方式，給品牌上下游的小微企業(yè)做精準的滴灌，普惠金融和綠色金融齊頭并進。

創(chuàng)新不止于此。

網(wǎng)商銀行開放小微綠色評級標準，已與上海銀行、江蘇銀行、平安銀行等11家銀行簽署小微綠色評價合作協(xié)議，共同探索針對小微的綠色信貸解決方案，進一步提升小微綠色金融的普及和效率。

網(wǎng)商銀行董事長金曉龍表示，在持續(xù)擴面的基礎(chǔ)上，未來普惠金融將更加關(guān)注“健康度”，關(guān)注小微的金融服務(wù)是否匹配得當(dāng)、是否有效充足，風(fēng)險是否可控，是否綠色及健康可持續(xù)等。這也是網(wǎng)商銀行發(fā)展的方向。

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