利潤虧光 退保翻倍 英大人壽怎么了？

關(guān)于利潤虧光 退保翻倍 英大人壽怎么了？,這個(gè)很多人還不知道，今天瀾瀾給大家說一說，現(xiàn)在讓我們一起來看看吧~.~！

英大泰和人壽（簡稱英大人壽）今年一季度巨虧12.91億，成了一季度“虧損王”。

其實(shí)從2022年開始，英大人壽就開啟了“虧損模式”：

2022年虧損3.87億，2023年虧損8.4億。

加上今年一季度虧損額，這兩年多英大人壽已經(jīng)虧損了25.18億。

自從2014年該公司實(shí)現(xiàn)盈利以來，到2021年8年時(shí)間一共利潤才13.08億。

英大人壽2007年成立，國家電網(wǎng)以及旗下子公司持股80.1%，美國萬通人壽持股不到20%。有著國家電網(wǎng)光環(huán)加持，英大人壽妥妥的“高富帥”。

英大人壽到底發(fā)生了什么，把多年的利潤虧光光了？

退保大幅度增加

壽險(xiǎn)行業(yè)一直流傳著一句話：七虧八盈。

即指新成立的壽險(xiǎn)公司前七年一般都是虧損的，第八年才開始進(jìn)入盈利期。

英大人壽2007年7月成立，連續(xù)7年虧損，共虧14.7億。2014年開始盈利，典型的“七虧八盈”。

自此之后凈利潤逐年攀升，2021年達(dá)到3.77億。

到了2022年風(fēng)云突變，當(dāng)年虧損3.87億，2023年繼續(xù)虧到8.4億。

今年一季度更是虧損將近13億。

英大人壽2023年對折現(xiàn)率、發(fā)病率等計(jì)量假設(shè)做出調(diào)整，多計(jì)提了壽險(xiǎn)及長期健康險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金7.73億，導(dǎo)致稅前利潤減少。

不過更重要的原因還是2022年和2023年退保金大幅度增加。

2022年退保金達(dá)到14.75億，比2021年多了10億，2023年更是達(dá)到29.17億，退保金再次翻番。

這直接導(dǎo)致了英大人壽的虧損。

2023年退保金中，普通壽險(xiǎn)23.66億，占了大頭，其次是分紅險(xiǎn)，為5.09億。

英大人壽2023年年報(bào)

轉(zhuǎn)戰(zhàn)銀保渠道

2023年，英大人壽原保險(xiǎn)保費(fèi)收入前5位的保險(xiǎn)產(chǎn)品，有4款產(chǎn)品依賴銀保渠道，保費(fèi)收入合計(jì)150.14億，占全年保費(fèi)的78%。

2018年以前，英大人壽主要還是依賴個(gè)險(xiǎn)渠道和團(tuán)險(xiǎn)渠道，從2019年開始，英大人壽加大了銀保渠道銷售力度。

2019年，保費(fèi)收入前5位的保險(xiǎn)產(chǎn)品，3款來自銀保渠道，合計(jì)銷售額61.29億，占全年保費(fèi)的63.22%。

此后，依賴銀保渠道，2022年，保費(fèi)收入前五的產(chǎn)品全部來自銀保渠道。

英大人壽2022年年報(bào)

根據(jù)保費(fèi)收入前五名數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)

依賴銀保渠道，英大人壽的保費(fèi)收入節(jié)節(jié)攀升，2020年超過百億，2023年達(dá)到192億。

分紅賬戶現(xiàn)金凈流出近20億

今年一季度，英大人壽保費(fèi)收入56.46億，似乎沒有受到銀保渠道“報(bào)行合一”影響，繼續(xù)高歌猛進(jìn)。

但是分紅賬戶業(yè)務(wù)凈現(xiàn)金流出19.06億。

由于依賴銀保渠道，這幾年英大人壽的分紅險(xiǎn)增長迅速，分紅險(xiǎn)作為一種準(zhǔn)投資性的保險(xiǎn)產(chǎn)品，現(xiàn)金流有著很大不確定性，對分紅險(xiǎn)賬戶的現(xiàn)金流管理尤為重要。

2023年，分紅險(xiǎn)預(yù)定利率上限被要求從3%降至2.5%。2024年初，監(jiān)管部門再次對多家人身險(xiǎn)公司進(jìn)行窗口指導(dǎo)，大幅調(diào)降萬能險(xiǎn)結(jié)算利率，分紅險(xiǎn)實(shí)際分紅水平也被要求同步下降，意味著分紅險(xiǎn)產(chǎn)品的吸引力進(jìn)一步下降。

銀保渠道的分紅險(xiǎn)以躉交為主，保單生效初期現(xiàn)金流積累非常快，但是一旦遇到利率等外部環(huán)境變化，大量退保也會導(dǎo)致現(xiàn)金流的波動非常劇烈。

不僅會影響分紅賬戶投資資金運(yùn)用，也會影響整個(gè)公司現(xiàn)金流的穩(wěn)定性。

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